FAQ

Это инвестиционная платформа, которая позволяет привлекать инвестиции для бизнеса по договорам займа, объединяет инвесторов и заёмщиков и даёт им возможность заключать сделки напрямую.

Деятельность регулирует 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ»

Это инвестиционная платформа, которая специализируется на займах для бизнеса и финансировании проектов с коммерческой недвижимостью.

Платформа действует строго в рамках 259-ФЗ и входит в реестр операторов Центробанка — лицензия №34 от 04.03.2021.

Это якорный инвестор, который поддерживает ликвидность на платформе и закрывает финансирование займа, если пул инвесторов не был набран. А после — продаёт займы на вторичном рынке.

1. Заёмщик оставляет заявку.
2. Платформа оценивает проект. Если он соответствует нужным критериям — размещает информацию о сделке на публичной части платформы.
3. Заёмщик подписывает в электронном виде правила платформы, оферту и договор по содействию в привлечении финансирования.
4. Инвестор регистрируется на платформе и подписывает в электронном виде правила платформы и договор о содействии в инвестировании.
5. Инвестор в личном кабинете выбирает проект для инвестирования и подписывает следующие документы.

Также для сделок на первичном рынке нужна доверенность на ООО «Лендли» и ЭЦП.

6. Когда нужная сумма набрана, платформа оформляет сделку: заключает с заёмщиком обеспечительные договоры и регистрирует залог в Росреестре.
7. Заёмщик получает деньги.
8. Заёмщик вносит ежемесячные платежи, а платформа автоматически распределяет сумму между инвесторами.

На первичном рынке — юрлица, ИП и квалифицированные инвесторы. На вторичном — любой резидент РФ.

Если это заём — только юридические лица и ИП с действующим бизнесом. Если проектное финансирование — только компании, созданные специально для реализации проекта (SPV).

Нет, инвесторы и заёмщики заключают сделки напрямую. Платформа помогает только технически: администрирует оформление сделки, передаёт и возвращает деньги и занимается взысканиями.

Нет. По 259-ФЗ, инвестиционные платформы обязаны проводить расчёты только через номинальный счёт с ограниченным набором операций. С его помощью можно списывать сумму инвестиции, выдавать заём, получать платежи от заёмщика, переводить инвестору его часть и удерживать свою комиссию.

Это банковский счёт для хранения средств третьих лиц. Сам счёт принадлежит Lendly, а деньги на нём — только инвестору. Мы можем совершать всего 5 операций: списывать сумму инвестиции, выдавать заём, получать платежи от заёмщика, переводить инвестору его часть и удерживать свою комиссию. И больше ничего. Банк следит за всеми транзакциями.

Рассчитаем комиссию на примере: допустим, заём на ₽5 млн, срок — 12 месяцев. Платформа удержала свою комиссию, например 3%, или 150 000₽, поэтому заёмщик получил ₽4,85 млн.

Каждый месяц заёмщик платит процент инвесторам — 104 166 ₽. Платформа удерживает комиссию за управление залогом — 10%, или 10 416 ₽, поэтому инвестор получает 93 749 ₽.

Если заём выдан до 01.04.22, для него действуют другие тарифы. Детальное описание комиссий есть в разделе «О нас» — в документе «Тарифы на услуги Оператора», а также в каждом инвестиционном предложении — в карточке проекта.

Инвесторы оформляют на Lendly доверенность, которая позволяет нам управлять залогом. Мы подписываем договор ипотеки с залогодателем, а затем отправляем документы на регистрацию в Росреестр.

На Lendly. Мы сами управляем залогом по доверенности от инвесторов и уведомляем об этом Росреестр.

Это тот, кто управляет залогом по доверенности от лица нескольких инвесторов. Основание — статья 356 ГК РФ. В случае с Lendly залогом управляем мы сами. Это значит, что платформа представляет интересы всех инвесторов в сделке, поэтому оформлять залог на каждого отдельно не нужно.

В среднем — через три дня после набора пула инвесторов.

Для заёмщика это оценка, которая влияет на размер ставки по его займу. А для инвестора — критерий надёжности заёмщика.

Если у заёмщика высокий рейтинг — это значит, что у него хорошая бизнес-репутация, большой опыт управления бизнесом и всё в порядке с доходами. Но не гарантирует, что по займу не будет просрочек.

Рейтинг присваивается по результатам анализа данных из открытых источников и с учётом 50 разных показателей, например таких:

• Деловая репутация заёмщика, директора и учредителей.
• Финансовая устойчивость
• Платёжеспособность
• Качества обеспечения

Мы регулярно отчитываемся банку, в котором открыт ваш номинальный счёт: отправляем копии всех документов о заключенных сделках и распоряжения инвесторов. Так что информация точно не потеряется.

А ещё у нас надёжное ПО. С биллингом данных — чтобы сверять допустимость действий со множеством регистров и исключать ошибки. С микросервисной инфраструктурой — чтобы невозможно было исказить или потерять сведения о сделках. И двойным шифрованием — чтобы данные всех инвесторов были в безопасности.

Если компания перестанет существовать, инвесторы без ограничений смогут вывести деньги с номинального счёта.

По договорам займа и проектного финансирования, у инвестора прямые права требования к заёмщику. Это значит, что он может самостоятельно отстаивать свои интересы или выбрать нового управляющего залогом.

• В проекты с коммерческой недвижимостью

  Например, в строительство или реконструкцию. Инвесторы получат доход, когда объект будет продан. В среднем это занимаем 1–2 года. Управляющий проектом удержит только свою комиссию — до 30%. Остальное поделят между собой инвесторы.

• В займы для бизнеса

  Когда заёмщику срочно нужны деньги и нет времени на подготовку документов. Например, чтобы купить оборудование, рефинансировать заём или исполнить контракт. Все обязательства обеспечены залогом.

• На первичном рынке

  Прямые инвестиции в займы или проекты без посредников.

• На вторичном рынке

  Когда первичные инвесторы продают вторичным займы и инвестиции в проекты — долями или целиком.

На первичном рынке инвестор напрямую даёт деньги заёмщику.

Проекты на первичном рынке доступны только для квалифицированных инвесторов, ИП и юрлиц.

На вторичном рынке инвестор покупает права требования по ранее выданным займам у первичного инвестора.

Проекты на вторичном рынке доступны для всех зарегистрированных инвесторов.

Это инвестирование в проекты с недвижимостью — в строительство или реконструкцию коммерческих объектов под продажу.

В случае с проектным финансированием инвесторы получают не ежемесячный процент, а весь доход одним платежом — сразу после продажи объекта. 

Заёмщиком может быть управляющий проектом или компания, созданная специально для реализации проекта.

Сам объект - в залоге у инвесторов. А управляет залогом Lendly.

Управляющий проектом — это компания, которая занимается строительством или реконструкцией недвижимости.

• Выбор объекта
• Расчёт затрат
• Строительство или реконструкция объекта
• Оформление разрешительных и технических документов
• Контроль на всех этапах проекта
• Работа с арендаторами: поиск, переговоры, заключение договоров и прочее
• Эксплуатация объекта: работа с коммунальными службами, ремонт и обслуживание
• Работа с контрагентами
• Продажа

За свои услуги управляющий берёт от 15 до 30% от прибыли проекта после его реализации.

Средний срок реализации проекта — 1–1,5 года, но договор займа оформляют с запасом — до 3 лет.

Средняя доходность инвестора — 70% от чистой прибыли, но на каждом проекте её рассчитывают индивидуально.

На первом этапе мы оцениваем инвестиционную привлекательность и риски и утверждаем 3 сценария реализации проекта – пессимистичный, базовый и оптимистичный.

На втором этапе проводим финансовый, юридический и технический аудит — на предмет нарушений и скрытых рисков

Если объект соответствует нужным критериям, платформа предлагает проект инвесторам по базовому сценарию реализации.

Да. Он может выставить предложение на вторичном рынке и сам назначить цену.

Если объект долго не получается продать, но у него есть арендаторы, управляющий проектом распределит между инвесторами промежуточный доход.

Если срок займа истёк, а объект так и не продали — управляющий проектом либо попросит увеличить сроки, либо поделит права на объект между инвесторами.

На время реализации проекта доход от аренды распределяется между инвесторами в соответствии с их долями.

Да, информация есть на нашем сайте. Любой желающий может самостоятельно приехать и посмотреть объект.

Любые инвестиции всегда связаны с риском. Мы не гарантируем, что проект будет прибыльным, но предоставляем всю информацию, чтобы вы сами могли принять решение. Перед тем как инвестировать, обязательно ознакомьтесь с правилами платформы и информацией о рисках.

Важно: все участники сделки получают прибыль только после продажи объекта

Это заём на различные цели бизнеса — с фиксированной процентной ставкой и под залог недвижимости.

Вот как это работает: первичный инвестор продаёт заём вторичному. Если заёмщик просрочил платёж больше чем на 60 дней, первичный инвестор обязан откупить требования по займу вместе с процентами. Также у первичного инвестора есть право откупить требование раньше — при просрочке от 20 дней.

Если просрочка по займу уже больше 60 дней, а у первичного инвестора нет на счёте нужной суммы — платформа устанавливает механизм инкассо-списания средств. Это значит, что вторичный инвестор получит деньги, как только они появятся на счёте у первичного инвестора.

От 3 до 24 месяцев. Зависят от потребностей заёмщика.

Любые инвестиции всегда связаны с риском. Мы не гарантируем, что инвестиция будет прибыльной, но предоставляем всю информацию, чтобы вы сами могли принять решение. Перед тем как инвестировать, обязательно ознакомьтесь с правилами платформы и информацией о рисках.

Да. Оператор платформы отдельно рассматривает каждую заявку и может отказать, если данные инвестора покажутся ему недостоверными. А ещё — если заявка не будет соответствовать требованиям 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Как только вы пополните номинальный счёт, оператор платформы сверит данные от банка с теми, что вы указали при регистрации.

На основании этого номера платформа будет вести индивидуальный регистр ваших действий и отображать их в личном кабинете.

Обычно займы на платформе берут те, кому деньги нужны быстро. Например, чтобы купить новое оборудование, пополнить оборотные средства или закрыть кассовый разрыв.

Чтобы взять заём у банка, нужно собрать большой пакет документов, а рассмотрение заявки может растянуться на несколько месяцев.

В Lendly заёмщик получает решение по заявке в течение пары дней, а для оформления нужен минимальный пакет документов.

Если вы физлицо без статуса квалифицированного инвестора, то не больше 600 000 ₽ в год. Это требования 259-ФЗ.

Если вы квалифицированных инвестор, ИП или юрлицо — ограничений нет.

• Имущество на сумму от ₽6 млн — это могут быть деньги на счетах и депозитах в банках, договоры обезличенных металлических счетов и ценные бумаги.
• Опыт работы в организации, которая совершала сделки с ценными бумагами. Два года, если организация — квалифицированный инвестор. Три — в других случаях.
• Экономическое образование в вузе, который аттестован в сфере профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Или аттестат специалиста финансового рынка, аудитора, страхового актуария, CFA, CIIA или FRM.
• Сделки с ценными бумагами или деривативами на сумму от ₽6 млн за последний год — не менее одной сделки в месяц и не менее 10 сделок в квартал.

Да, нужно. Основание — 39-ФЗ от 22.04.96 «О рынке ценных бумаг».

Нужно перевести деньги со своего расчётного счёта на номинальный указать в назначении платежа свой ID.

Нет, это запрещено.

Обычно банки переводят деньги не дольше одного рабочего дня, но иногда это занимает больше времени. Уточните эту информацию в поддержке своего банка.

Платформа не даёт гарантий. Единственное обеспечение по займу — это залог. В сделках с байбэком есть дополнительное обязательство — первичный инвестор откупает у вторичного требования, если заёмщик просрочил платёж больше чем на 60 дней.

В личном кабинете. Укажите сумму в разделе «Вывести средства». Распоряжение автоматически уйдёт в банк.

Да. Но для этого нужно сначала пополнить с него номинальный счёт на минимальную сумму. Тогда ваши реквизиты на платформе обновятся, и деньги можно будет выводить на новый расчётный счёт.

Нет, не начисляются.

На номинальный счёт. Как только заёмщик вносит платёж, платформа автоматически распределяет сумму между инвесторами.

Платформа и банк ведут раздельный учёт по субсчетам всех инвесторов. Мы ежедневно передаём банку копии всех договоров и поручений по каждой сделке.

Lendly берёт на себя взыскания. В досудебном порядке — бесплатно. Если заёмщик просрочит платёж, мы свяжемся с ним и напомним о задолженности.

В судебном порядке — берём комиссию в 20% от взысканной суммы.

Платформа действует в интересах инвестора. Это прописано в регламенте.

Доход считается полученным в день, когда в личном кабинете инвестора отобразится сумма процентов и пени по договорам займа. Обычно это происходит в течение 2–3 дней с момента, когда деньги поступили на номинальный счёт Оператора.

В случае с продажей инвестиций — доход считается полученным, когда сумма отобразилась в личном кабинете инвестора.

Вывод денег с платформы — это не момент получения дохода. Правило актуально при любой любой системе налогообложения.

Когда инвестор-физлицо вкладывается в заём на первичном рынке — налоговым агентом выступает заёмщик.

Заёмщик удерживает НДФЛ, когда выплачивает проценты инвестору. А до 25 февраля каждого года — отправляет в налоговую справку 2-НДФЛ о доходах и удержанных налогах каждого инвестора. Самому инвестору декларировать доход и платить налоги не нужно.

Данные обо всех поданных справках 2-НДФЛ и суммах попадают в единую базу ФНС — независимо от места регистрации налогоплательщика и налогового агента.

Если вы инвестор — посмотреть справки 2-НДФЛ можно в вашем личном кабинете налогоплательщика: https://lkfl2.nalog.ru/lkfl. Там же отображается сумма всех доходов и налогов.

Обращаем внимание, что на платформе установлены ограничения на уступку займов на вторичном рынке для физлиц, которые сделали инвестицию на первичном рынке - Вы не сможете продать такую инвестицию черед платформу, Вам придется дождаться погашения займа.

Когда один инвестор-физлицо выкупает заём и другого на вторичном рынке — налоговым агентом выступает ООО «ЛЕНДЛИ». При этом Lendly не может платить налоги за физлиц. Основание — п. 10 статьи 13 Федерального закона № 259-ФЗ от 02.08.2019.

До 25 февраля каждого года Lendly отправляет в налоговую справку 2-НДФЛ о доходах по каждому инвестору. Самому инвестору декларировать доходы не нужно, но он должен оплатить налог. Срок — до 1 декабря. Налоговая пришлёт уведомление, или можно сделать это самому — через личный кабинет налогоплательщика: https://lkfl2.nalog.ru/lkfl.

Если инвестор — это юрлицо и ИП, он сам выступает налоговым агентом.

Информация обо всех операциях инвестора и суммах дохода доступна в личном кабинете на платформе. В том числе в форме «Агентский отчёт оператора» за каждый месяц.

Рассмотрим несколько сценариев.

Инвестор вложился в заём на первичном рынке и дождался его погашения.

В этом случае доход — это сумма процентов и пени, с которых инвестор исчисляет и уплачивает налоги.

Инвестор сделал инвестицию на первичном или вторичном рынке, а затем продал её на вторичном рынке.

В этом случае доход — это не только проценты и пени, но ещё и деньги от продажи инвестиции. Налоги нужно заплатить со всей суммы.

Если инвестор пользуется УСН с базой «Доходы минус Расходы» — он может уменьшить доход на сумму комиссии Оператора платформы за совершение сделки на вторичном рынке.

Но какой бы УСН инвестор ни пользовался — при продаже инвестиции доход нельзя уменьшать на сумму сделанной или приобретенной инвестиции.

Инвестор купил инвестицию на вторичном рынке и дождался погашения займа.

В этом случае доход — это сумма процентов и пени, с которых инвестор исчисляет и уплачивает налоги.

Рекомендованная стратегия для ИП и юрлиц на УСН: инвестировать на первичном рынке и дождаться погашения займа.

Если инвестор — это юрлицо и ИП, он сам выступает налоговым агентом.

Операции на платформе не облагаются НДС.

Информация обо всех операциях инвестора и суммах дохода доступна в личном кабинете на платформе. В том числе в форме «Агентский отчёт оператора» за каждый месяц.

Рассмотрим несколько сценариев.

Инвестор вложился в заём на первичном рынке и дождался его погашения.

В этом случае доход — это сумма процентов и пени, с которых инвестор исчисляет и уплачивает налоги.

Инвестор сделал инвестицию на первичном или вторичном рынке, а затем продал её на вторичном рынке.

В этом случае доход — это не только проценты и пени, но ещё и деньги от продажи инвестиции. Налоги нужно заплатить со всей суммы.

Если инвестор пользуется ОСН — он может уменьшить доход на комиссию Операторы платформы, а также на сумму, которую инвестировал на первичном рынке или заплатил за права требования по займу на вторичном рынке.

Инвестор купил инвестицию на вторичном рынке и дождался погашения займа.

В этом случае доход — это сумма процентов и пени, с которых инвестор исчисляет и уплачивает налоги.

• Заёмщик — юрлицо или ИП
• Без ограничений по счёту
• Не банкрот
• Нет сведений о причастности к экстремистской деятельности или терроризму
• Готов предоставить залог — недвижимость, которая соответствует требованиям платформы

• Копии учредительных документов
• Копии паспортов директора, учредителей и залогодателя
• Правоустанавливающие документы на предмет залога

При проведении анализа риск-менеджер может запросить дополнительные документы.

1-2 дня

Жилые и коммерческие помещения — в Москве, Санкт-Петербурге и ближайшем пригороде, а также в городах с населением от 500 000 человек.

LTV по сделке (соотношение суммы займа к рыночной стоимости объекта залога) не превышает 60%.

• Комнаты, доли в праве собственности, земельные участки и загородные жилые дома
• Ветхое жильё
• Объекты, полученные по договору дарения, если даритель не родственник, старше 75 лет или владел объектом меньше года
• Объекты, полученные по завещанию, если предыдущий владелец не родственник или владел объектом меньше года
• Объекты, полученные по договору приватизации или на основании ЖСК

Сам заёмщик или его ближайший родственник, аффилированные компании. А также директор или учредитель, если заёмщик — юрлицо.

Сотрудники платформы. Также можно заказать оценку у независимых оценщиков.

Да. После набора инвестиционного пула и до момента получения займа вам нужно застраховать объект. Основание — 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Личное страхование залогодержателя не требуется. А страхование рисков на случай потери права собственности — только в исключительных случаях, по предварительному согласованию.

Нет, не нужно.

Проценты по займу — ежемесячно. Основную сумму займа — в конце срока договора или индивидуально, по согласованию с заёмщиком.

Страхование объекта залога. При необходимости — расходы на его оценку.

Якорный инвестор «ЛендлиИнвест» дофинансирует сделку.

На номинальный счёт платформы, согласно графику платежей. Платформа распределит сумму между инвесторами автоматически.

В каждой оферте есть мораторий на досрочное погашение — составляет 1–3 месяца.

В индивидуальных случаях такую опцию можно прописать в договоре, но при условии, что заёмщик выплатит инвесторам дополнительную комиссию.

Платформа подаст документы на снятие обременения.

Согласно Налоговому кодексу РФ, заёмщик обязан удержать сумму налога с инвестора и оплатить НДФЛ, если заем выдан на первичном рынке.