FAQ

Общие вопросы

  • Это инвестиционная платформа, которая позволяет привлекать инвестиции для бизнеса по договорам займа, объединяет инвесторов и заёмщиков и даёт им возможность заключать сделки напрямую.

    Деятельность регулирует 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ»

  • Это инвестиционная платформа, которая специализируется на займах для бизнеса и финансировании проектов с коммерческой недвижимостью.

    Платформа действует строго в рамках 259-ФЗ и входит в реестр операторов Центробанка — лицензия №34 от 04.03.2021.

  • Это якорный инвестор, который поддерживает ликвидность на платформе и закрывает финансирование займа, если пул инвесторов не был набран. А после — продаёт займы на вторичном рынке.

    1. Заёмщик оставляет заявку.
    2. Платформа оценивает проект. Если он соответствует нужным критериям — размещает информацию о сделке на публичной части платформы.
    3. Заёмщик подписывает в электронном виде правила платформы, оферту и договор по содействию в привлечении финансирования.
    4. Инвестор регистрируется на платформе и подписывает в электронном виде правила платформы и договор о содействии в инвестировании.
    5. Инвестор в личном кабинете выбирает проект для инвестирования и подписывает следующие документы.
    Если это первичный рынок:
    • Акцепт оферты заёмщика
    • Акцепт оферты ООО «Лендли» на заключение договора управления залогом
    • Политику взыскания просроченной задолженности

    Также для сделок на первичном рынке нужна доверенность на ООО «Лендли» и ЭЦП.

    Если это вторичный рынок:
    • Агентское распоряжение на приобретение прав требований
    • Правила вторичного рынка
    1. Когда нужная сумма набрана, платформа оформляет сделку: заключает с заёмщиком обеспечительные договоры и регистрирует залог в Росреестре.
    2. Заёмщик получает деньги.
    3. Заёмщик вносит ежемесячные платежи, а платформа автоматически распределяет сумму между инвесторами.
  • На первичном рынке — юрлица, ИП и квалифицированные инвесторы. На вторичном — любой резидент РФ.

  • Если это заём — только юридические лица и ИП с действующим бизнесом. Если проектное финансирование — только компании, созданные специально для реализации проекта (SPV).

  • Нет, инвесторы и заёмщики заключают сделки напрямую. Платформа помогает только технически: администрирует оформление сделки, передаёт и возвращает деньги и занимается взысканиями.

  • Нет. По 259-ФЗ, инвестиционные платформы обязаны проводить расчёты только через номинальный счёт с ограниченным набором операций. С его помощью можно списывать сумму инвестиции, выдавать заём, получать платежи от заёмщика, переводить инвестору его часть и удерживать свою комиссию.

  • Это банковский счёт для хранения средств третьих лиц. Сам счёт принадлежит Lendly, а деньги на нём — только инвестору. Мы можем совершать всего 5 операций: списывать сумму инвестиции, выдавать заём, получать платежи от заёмщика, переводить инвестору его часть и удерживать свою комиссию. И больше ничего. Банк следит за всеми транзакциями.

  • С заёмщика:
    • За выдачу займа — от 0,5 до 7% от суммы. Процент зависит от размера займа, срока и ставки.
    • За привлечение инвестиций в проекты с коммерческой недвижимостью — от 5 до 15% от прибыли проекта.
    С инвестора:
    • За управление залогом — от 0 до 15%. Взимается с дохода инвестора — процентов, которые он получил по договору займа.
    • За продажу займа на вторичном рынке — 1% от суммы займа. Удерживаем с продавца.
    • За работу со взысканиями — 20% от взысканных процентов и пеней. На сумму самой инвестиции комиссия не распространяется.

    Рассчитаем комиссию на примере: допустим, заём на ₽5 млн, срок — 12 месяцев. Платформа удержала свою комиссию, например 3%, или 150 000₽, поэтому заёмщик получил ₽4,85 млн.

    Каждый месяц заёмщик платит процент инвесторам — 104 166 ₽. Платформа удерживает комиссию за управление залогом — 10%, или 10 416 ₽, поэтому инвестор получает 93 749 ₽.

    Если заём выдан до 01.04.22, для него действуют другие тарифы. Детальное описание комиссий есть в разделе «О нас» — в документе «Тарифы на услуги Оператора», а также в каждом инвестиционном предложении — в карточке проекта.

  • Инвесторы оформляют на Lendly доверенность, которая позволяет нам управлять залогом. Мы подписываем договор ипотеки с залогодателем, а затем отправляем документы на регистрацию в Росреестр.

  • На Lendly. Мы сами управляем залогом по доверенности от инвесторов и уведомляем об этом Росреестр.

  • Это тот, кто управляет залогом по доверенности от лица нескольких инвесторов. Основание — статья 356 ГК РФ. В случае с Lendly залогом управляем мы сами. Это значит, что платформа представляет интересы всех инвесторов в сделке, поэтому оформлять залог на каждого отдельно не нужно.

  • В среднем — через три дня после набора пула инвесторов.

  • Для заёмщика это оценка, которая влияет на размер ставки по его займу. А для инвестора — критерий надёжности заёмщика.

    Если у заёмщика высокий рейтинг — это значит, что у него хорошая бизнес-репутация, большой опыт управления бизнесом и всё в порядке с доходами. Но не гарантирует, что по займу не будет просрочек.

    Рейтинг присваивается по результатам анализа данных из открытых источников и с учётом 50 разных показателей, например таких:

    • Деловая репутация заёмщика, директора и учредителей.
    • Финансовая устойчивость
    • Платёжеспособность
    • Качества обеспечения
  • Мы регулярно отчитываемся банку, в котором открыт ваш номинальный счёт: отправляем копии всех документов о заключенных сделках и распоряжения инвесторов. Так что информация точно не потеряется.

    А ещё у нас надёжное ПО. С биллингом данных — чтобы сверять допустимость действий со множеством регистров и исключать ошибки. С микросервисной инфраструктурой — чтобы невозможно было исказить или потерять сведения о сделках. И двойным шифрованием — чтобы данные всех инвесторов были в безопасности.

  • Если компания перестанет существовать, инвесторы без ограничений смогут вывести деньги с номинального счёта.

    По договорам займа и проектного финансирования, у инвестора прямые права требования к заёмщику. Это значит, что он может самостоятельно отстаивать свои интересы или выбрать нового управляющего залогом.

    • В проекты с коммерческой недвижимостью

      Например, в строительство или реконструкцию. Инвесторы получат доход, когда объект будет продан. В среднем это занимаем 1–2 года. Управляющий проектом удержит только свою комиссию — до 30%. Остальное поделят между собой инвесторы.

    • В займы для бизнеса

      Когда заёмщику срочно нужны деньги и нет времени на подготовку документов. Например, чтобы купить оборудование, рефинансировать заём или исполнить контракт. Все обязательства обеспечены залогом.

    • На первичном рынке

      Прямые инвестиции в займы или проекты без посредников.

    • На вторичном рынке

      Когда первичные инвесторы продают вторичным займы и инвестиции в проекты — долями или целиком.

  • На первичном рынке инвестор напрямую даёт деньги заёмщику.

    Проекты на первичном рынке доступны только для квалифицированных инвесторов, ИП и юрлиц.

  • На вторичном рынке инвестор покупает права требования по ранее выданным займам у первичного инвестора.

    Проекты на вторичном рынке доступны для всех зарегистрированных инвесторов.

Проектное финансирование

  • Это инвестирование в проекты с недвижимостью — в строительство или реконструкцию коммерческих объектов под продажу.

    В случае с проектным финансированием инвесторы получают не ежемесячный процент, а весь доход одним платежом — сразу после продажи объекта. 

    Заёмщиком может быть управляющий проектом или компания, созданная специально для реализации проекта.

    Сам объект - в залоге у инвесторов. А управляет залогом Lendly.

  • Управляющий проектом — это компания, которая занимается строительством или реконструкцией недвижимости.

    За что отвечает управляющий проектом:
    • Выбор объекта
    • Расчёт затрат
    • Строительство или реконструкция объекта
    • Оформление разрешительных и технических документов
    • Контроль на всех этапах проекта
    • Работа с арендаторами: поиск, переговоры, заключение договоров и прочее
    • Эксплуатация объекта: работа с коммунальными службами, ремонт и обслуживание
    • Работа с контрагентами
    • Продажа

    За свои услуги управляющий берёт от 15 до 30% от прибыли проекта после его реализации.

  • Средний срок реализации проекта — 1–1,5 года, но договор займа оформляют с запасом — до 3 лет.

  • Средняя доходность инвестора — 70% от чистой прибыли, но на каждом проекте её рассчитывают индивидуально.

  • На первом этапе мы оцениваем инвестиционную привлекательность и риски и утверждаем 3 сценария реализации проекта – пессимистичный, базовый и оптимистичный.

    На втором этапе проводим финансовый, юридический и технический аудит — на предмет нарушений и скрытых рисков

    Если объект соответствует нужным критериям, платформа предлагает проект инвесторам по базовому сценарию реализации.

  • Да. Он может выставить предложение на вторичном рынке и сам назначить цену.

  • Если объект долго не получается продать, но у него есть арендаторы, управляющий проектом распределит между инвесторами промежуточный доход.

    Если срок займа истёк, а объект так и не продали — управляющий проектом либо попросит увеличить сроки, либо поделит права на объект между инвесторами.

  • На время реализации проекта доход от аренды распределяется между инвесторами в соответствии с их долями.

  • Да, информация есть на нашем сайте. Любой желающий может самостоятельно приехать и посмотреть объект.

  • Любые инвестиции всегда связаны с риском. Мы не гарантируем, что проект будет прибыльным, но предоставляем всю информацию, чтобы вы сами могли принять решение. Перед тем как инвестировать, обязательно ознакомьтесь с правилами платформы и информацией о рисках.

    Основные риски, которые должен учитывать инвестор:
    • Рыночная стоимость объекта упадёт
    • Сроки вырастут, например из-за непредвиденных работ или оформления технических документов и разрешений
    • Расходы на строительство или реконструкцию увеличатся
    • Не получится продать объект в заявленный срок
    • Не получится найти арендаторов в заявленный срок

    Важно: все участники сделки получают прибыль только после продажи объекта

Заём с фиксированной ставкой

  • Это заём на различные цели бизнеса — с фиксированной процентной ставкой и под залог недвижимости.

  • Вот как это работает: первичный инвестор продаёт заём вторичному. Если заёмщик просрочил платёж больше чем на 60 дней, первичный инвестор обязан откупить требования по займу вместе с процентами. Также у первичного инвестора есть право откупить требование раньше — при просрочке от 20 дней.

    Если просрочка по займу уже больше 60 дней, а у первичного инвестора нет на счёте нужной суммы — платформа устанавливает механизм инкассо-списания средств. Это значит, что вторичный инвестор получит деньги, как только они появятся на счёте у первичного инвестора.

  • От 3 до 24 месяцев. Зависят от потребностей заёмщика.

  • Любые инвестиции всегда связаны с риском. Мы не гарантируем, что инвестиция будет прибыльной, но предоставляем всю информацию, чтобы вы сами могли принять решение. Перед тем как инвестировать, обязательно ознакомьтесь с правилами платформы и информацией о рисках.

    Основные риски, которые должен учитывать инвестор:
    • Заёмщик не погасит процент в срок
    • Взыскания займут больше времени, чем ожидалось. Важно: проценты и штрафы начисляются за весь период взыскания до полного погашения.
    • Залога не станет

Инвесторам

  • Да. Оператор платформы отдельно рассматривает каждую заявку и может отказать, если данные инвестора покажутся ему недостоверными. А ещё — если заявка не будет соответствовать требованиям 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

  • Как только вы пополните номинальный счёт, оператор платформы сверит данные от банка с теми, что вы указали при регистрации.

  • На основании этого номера платформа будет вести индивидуальный регистр ваших действий и отображать их в личном кабинете.

  • Обычно займы на платформе берут те, кому деньги нужны быстро. Например, чтобы купить новое оборудование, пополнить оборотные средства или закрыть кассовый разрыв.

    Чтобы взять заём у банка, нужно собрать большой пакет документов, а рассмотрение заявки может растянуться на несколько месяцев.

    В Lendly заёмщик получает решение по заявке в течение пары дней, а для оформления нужен минимальный пакет документов.

  • Если вы физлицо без статуса квалифицированного инвестора, то не больше 600 000 ₽ в год. Это требования 259-ФЗ.

    Если вы квалифицированных инвестор, ИП или юрлицо — ограничений нет.

    • Имущество на сумму от ₽6 млн — это могут быть деньги на счетах и депозитах в банках, договоры обезличенных металлических счетов и ценные бумаги.
    • Опыт работы в организации, которая совершала сделки с ценными бумагами. Два года, если организация — квалифицированный инвестор. Три — в других случаях.
    • Экономическое образование в вузе, который аттестован в сфере профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Или аттестат специалиста финансового рынка, аудитора, страхового актуария, CFA, CIIA или FRM.
    • Сделки с ценными бумагами или деривативами на сумму от ₽6 млн за последний год — не менее одной сделки в месяц и не менее 10 сделок в квартал.
  • Да, нужно. Основание — 39-ФЗ от 22.04.96 «О рынке ценных бумаг».

  • Нужно перевести деньги со своего расчётного счёта на номинальный указать в назначении платежа свой ID.

  • Нет, это запрещено.

  • Обычно банки переводят деньги не дольше одного рабочего дня, но иногда это занимает больше времени. Уточните эту информацию в поддержке своего банка.

  • Платформа не даёт гарантий. Единственное обеспечение по займу — это залог. В сделках с байбэком есть дополнительное обязательство — первичный инвестор откупает у вторичного требования, если заёмщик просрочил платёж больше чем на 60 дней.

  • В личном кабинете. Укажите сумму в разделе «Вывести средства». Распоряжение автоматически уйдёт в банк.

  • Да. Но для этого нужно сначала пополнить с него номинальный счёт на минимальную сумму. Тогда ваши реквизиты на платформе обновятся, и деньги можно будет выводить на новый расчётный счёт.

  • Нет, не начисляются.

  • На номинальный счёт. Как только заёмщик вносит платёж, платформа автоматически распределяет сумму между инвесторами.

  • Платформа и банк ведут раздельный учёт по субсчетам всех инвесторов. Мы ежедневно передаём банку копии всех договоров и поручений по каждой сделке.

  • Lendly берёт на себя взыскания. В досудебном порядке — бесплатно. Если заёмщик просрочит платёж, мы свяжемся с ним и напомним о задолженности.

    В судебном порядке — берём комиссию в 20% от взысканной суммы.

  • Платформа действует в интересах инвестора. Это прописано в регламенте.

  • Доход считается полученным в день, когда в личном кабинете инвестора отобразится сумма процентов и пени по договорам займа. Обычно это происходит в течение 2–3 дней с момента, когда деньги поступили на номинальный счёт Оператора.

    В случае с продажей инвестиций — доход считается полученным, когда сумма отобразилась в личном кабинете инвестора.

    Вывод денег с платформы — это не момент получения дохода. Правило актуально при любой любой системе налогообложения.

  • Когда инвестор-физлицо вкладывается в заём на первичном рынке — налоговым агентом выступает заёмщик.

    Заёмщик удерживает НДФЛ, когда выплачивает проценты инвестору. А до 25 февраля каждого года — отправляет в налоговую справку 2-НДФЛ о доходах и удержанных налогах каждого инвестора. Самому инвестору декларировать доход и платить налоги не нужно.

    Данные обо всех поданных справках 2-НДФЛ и суммах попадают в единую базу ФНС — независимо от места регистрации налогоплательщика и налогового агента.

    Если вы инвестор — посмотреть справки 2-НДФЛ можно в вашем личном кабинете налогоплательщика: https://lkfl2.nalog.ru/lkfl. Там же отображается сумма всех доходов и налогов.

    Обращаем внимание, что на платформе установлены ограничения на уступку займов на вторичном рынке для физлиц, которые сделали инвестицию на первичном рынке - Вы не сможете продать такую инвестицию черед платформу, Вам придется дождаться погашения займа.

  • Когда один инвестор-физлицо выкупает заём и другого на вторичном рынке — налоговым агентом выступает ООО «ЛЕНДЛИ». При этом Lendly не может платить налоги за физлиц. Основание — п. 10 статьи 13 Федерального закона № 259-ФЗ от 02.08.2019.

    До 25 февраля каждого года Lendly отправляет в налоговую справку 2-НДФЛ о доходах по каждому инвестору. Самому инвестору декларировать доходы не нужно, но он должен оплатить налог. Срок — до 1 декабря. Налоговая пришлёт уведомление, или можно сделать это самому — через личный кабинет налогоплательщика: https://lkfl2.nalog.ru/lkfl.

  • Если инвестор — это юрлицо и ИП, он сам выступает налоговым агентом.

    Информация обо всех операциях инвестора и суммах дохода доступна в личном кабинете на платформе. В том числе в форме «Агентский отчёт оператора» за каждый месяц.

    Рассмотрим несколько сценариев.

    1 сценарий

    Инвестор вложился в заём на первичном рынке и дождался его погашения.

    В этом случае доход — это сумма процентов и пени, с которых инвестор исчисляет и уплачивает налоги.

    2 сценарий

    Инвестор сделал инвестицию на первичном или вторичном рынке, а затем продал её на вторичном рынке.

    В этом случае доход — это не только проценты и пени, но ещё и деньги от продажи инвестиции. Налоги нужно заплатить со всей суммы.

    Если инвестор пользуется УСН с базой «Доходы минус Расходы» — он может уменьшить доход на сумму комиссии Оператора платформы за совершение сделки на вторичном рынке.

    Но какой бы УСН инвестор ни пользовался — при продаже инвестиции доход нельзя уменьшать на сумму сделанной или приобретенной инвестиции.

    3 сценарий

    Инвестор купил инвестицию на вторичном рынке и дождался погашения займа.

    В этом случае доход — это сумма процентов и пени, с которых инвестор исчисляет и уплачивает налоги.

    Рекомендованная стратегия для ИП и юрлиц на УСН: инвестировать на первичном рынке и дождаться погашения займа.

  • Если инвестор — это юрлицо и ИП, он сам выступает налоговым агентом.

    Операции на платформе не облагаются НДС.

    Информация обо всех операциях инвестора и суммах дохода доступна в личном кабинете на платформе. В том числе в форме «Агентский отчёт оператора» за каждый месяц.

    Рассмотрим несколько сценариев.

    1 сценарий

    Инвестор вложился в заём на первичном рынке и дождался его погашения.

    В этом случае доход — это сумма процентов и пени, с которых инвестор исчисляет и уплачивает налоги.

    2 сценарий

    Инвестор сделал инвестицию на первичном или вторичном рынке, а затем продал её на вторичном рынке.

    В этом случае доход — это не только проценты и пени, но ещё и деньги от продажи инвестиции. Налоги нужно заплатить со всей суммы.

    Если инвестор пользуется ОСН — он может уменьшить доход на комиссию Операторы платформы, а также на сумму, которую инвестировал на первичном рынке или заплатил за права требования по займу на вторичном рынке.

    3 сценарий

    Инвестор купил инвестицию на вторичном рынке и дождался погашения займа.

    В этом случае доход — это сумма процентов и пени, с которых инвестор исчисляет и уплачивает налоги.

Заёмщикам

    • Заёмщик — юрлицо или ИП
    • Без ограничений по счёту
    • Не банкрот
    • Нет сведений о причастности к экстремистской деятельности или терроризму
    • Готов предоставить залог — недвижимость, которая соответствует требованиям платформы
    • Копии учредительных документов
    • Копии паспортов директора, учредителей и залогодателя
    • Правоустанавливающие документы на предмет залога

    При проведении анализа риск-менеджер может запросить дополнительные документы.

  • 1-2 дня

  • Жилые и коммерческие помещения — в Москве, Санкт-Петербурге и ближайшем пригороде, а также в городах с населением от 500 000 человек.

    LTV по сделке (соотношение суммы займа к рыночной стоимости объекта залога) не превышает 60%.

    • Комнаты, доли в праве собственности, земельные участки и загородные жилые дома
    • Ветхое жильё
    • Объекты, полученные по договору дарения, если даритель не родственник, старше 75 лет или владел объектом меньше года
    • Объекты, полученные по завещанию, если предыдущий владелец не родственник или владел объектом меньше года
    • Объекты, полученные по договору приватизации или на основании ЖСК
  • Сам заёмщик или его ближайший родственник, аффилированные компании. А также директор или учредитель, если заёмщик — юрлицо.

  • Сотрудники платформы. Также можно заказать оценку у независимых оценщиков.

  • Да. После набора инвестиционного пула и до момента получения займа вам нужно застраховать объект. Основание — 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

    Личное страхование залогодержателя не требуется. А страхование рисков на случай потери права собственности — только в исключительных случаях, по предварительному согласованию.

  • Нет, не нужно.

  • Проценты по займу — ежемесячно. Основную сумму займа — в конце срока договора или индивидуально, по согласованию с заёмщиком.

  • Страхование объекта залога. При необходимости — расходы на его оценку.

  • Якорный инвестор «ЛендлиИнвест» дофинансирует сделку.

  • На номинальный счёт платформы, согласно графику платежей. Платформа распределит сумму между инвесторами автоматически.

  • В каждой оферте есть мораторий на досрочное погашение — составляет 1–3 месяца.

    В индивидуальных случаях такую опцию можно прописать в договоре, но при условии, что заёмщик выплатит инвесторам дополнительную комиссию.

  • Платформа подаст документы на снятие обременения.

  • Согласно Налоговому кодексу РФ, заёмщик обязан удержать сумму налога с инвестора и оплатить НДФЛ, если заем выдан на первичном рынке.