FAQ

Инвесторам

Как мне начать инвестировать?

Пройти быструю и несложную регистрацию.

Может ли Платформа отказать мне в регистрации и по каким причинам?

Да, может. Оператор платформы отдельно рассматривает каждую заявку на соответствие внутренним правилам. Причиной отказа может являться сомнение в достоверности предоставленных данных, а также несоответствие требованиям законодательства 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Как и какие договора я заключаю с Платформой?

Инвестор заключает договор о содействии в инвестировании, который заключаетсяметодом присоединения. Все договоры имеют электронную форму и не требуютсобственноручного подписания. Общие принципы регламентируется Правиламипользования.

Как Платформа меня идентифицировала?

В момент зачисления средств на номинальный счёт Оператор платформы сверяет данные о плательщике, предоставленные банком, с данными, указанными при регистрации.

Зачем мне присвоен внутренний идентификационный номер?

Учётная система Платформы на основании этого номера будет вести индивидуальный регистр ваших действий на Платформе и отображать их в вашем Личном кабинете.

Как мне перевести средства для работы на Платформе?

Необходимо осуществить перевод средств со своего расчетного счета на номинальный счёт Платформы и указать в назначении платежа свой ID.

Может ли другой человек пополнить мой счёт?

Нет, это запрещено.

Как долго может идти перечисление?

Это не зависит от действий Оператора Платформы. Банковский перевод обычно занимает технически не более одного рабочего дня, но в исключительных случаях может занимать более длительный период. В случае задержки платежа сообщите об этом в службу поддержки и мы свяжемся с банком для выяснения ситуации с вашим платежом.

Как обеспечивается гарантия возврата инвестиций?

Платформа не несет гарантий за исполнение заемщиком своих обязательств. Основной гарантией возврата заемных средств является наличие обеспечения, все займы обеспечены залогом недвижимого имущества. В некоторых сделках имеется дополнительная Гарантия откупа права требования при возникновении просроченной задолженности.

Что такое гарантия откупа права требования?

Это гарантия, предоставляемая участником Платформы, прошедшим процедуру аккредитации на Платформе и имеющим статусу Профессионального участника. В рамках этой гарантии Гарант обязан осуществить откуп требования к Заёмщику у Инвестора в случае, если Заёмщик допустил просрочку текущих платежей на срок более 60 или 90 дней. Гарант обязан выплатить размер средств, эквивалентный принадлежащему на момент выкупа размеру требования Инвестора к Заёмщику, включая накопленные, но не выплаченные Инвестору проценты, кроме неустойки. В случае, если на счету Гаранта не имеется достаточная сумма средств, то Платформа устанавливает механизм инкассо-списания средств, и средства в пользу Инвестора будут автоматически списаны, как только они появятся на счёте Гаранта в результате сделок на Платформе.

В чём отличие сделок займа от сделок по приобретению прав требования?

В рамках сделок займа Вы предоставляете заём лицу, привлекающему средства по договору займа. В рамках сделок по приобретению прав требования Вы приобретаете требование, следующее из ранее выданного займа. Независимо от вида сделки по обоим типам обязательства имеется залог недвижимости.

Сколько всего средств я могу инвестировать на Платформе?

Если Вы являетесь физическим лицом, не имеющим статуса квалифицированного Инвестора, то размер ваших инвестиций ограничен размером в 600 тысяч рублей в год. Если Вы являетесь Квалифицированным Инвестором, Индивидуальным предпринимателем или представляете Юридическое лицо, то ограничений по сумме нет.

Как принимается решение в какой проект инвестируются мои деньги?

Инвестор самостоятельно принимает решение в какой проект инвестировать средства. Платформа не может без вашего распоряжения сделать инвестицию.

Как мне вывести средства с Платформы?

В личном кабинете, в разделе Вывести средства необходимо указать размер средств, который Вы желаете вывести на свой расчётный счёт. Данное распоряжение будет автоматически передано в банк для выполнения.

Могу ли я вывести средства на другой расчётный счёт?

Вы можете вывести средства только на расчётный счёт, который верифицирован в системе Платформы как ваш собственный. Для верификации счёта необходимо чтобы было зачисление любого количества средств с данного счёта на номинальный счёт Платформы, если данные из банковского платежа совпадают с данными указанными в вашем профиле, то расчётный счёт считается верифицированным.

Где я могу увидеть образцы договоров, которые мне предлагают заключить?

В каждой инвестиционной оферте в разделе Документы проекта Вы сможете увидеть Договора, которые будут заключаться в рамках данной конкретной сделки.

Начисляются ли мне проценты за то время, когда мои средства находились в Пуле?

Нет, не начисляются.

Как технически происходит возврат моих средств Заёмщиком?

Средства возвращаются на номинальный счёт. После получения средств Платформа автоматически распределит их между участниками сделки пропорционально размеру их участия. В случае взыскания просроченной задолженности в судебном порядке, средства также зачисляются исключительно на номинальный счёт.

Как Платформа понимает кому и сколько принадлежит средств?

Во внутренней учётной системе имеется регистр участников сделки, на основании которого происходит распределение средств. Копия регистра участников сделки предоставляется также банку, в котором открыт номинальный счёт. Одновременно с копией регистра участников банку предоставляются копии всех договоров и поручений по каждой сделке.

Кто будет заниматься взысканием непогашенного займа?

Все стадии работы с просроченной задолженностью, включая стадию судебного и исполнительного производства, Платформа осуществляет своими силами или привлекает сторонних юристов, действуя в рамках предоставленных полномочий. Подробнее с процедурой можно ознакомиться в документе «Политика взыскания».

Каковы мои расходы при взыскании средств с должника?

Процесс взыскания регулируется тарифами, указанными в «Политике взыскания».По сделкам, заключенным до 01.04.2022 г. инвестор оплачивает от 5% до 16% отсуммы взысканного. С 01.04.2022 года платформа, возьмёт в качествевознаграждения 20% полученного дохода (проценты и неустойка) на стадиисудебного взыскания и исполнительного производства. При этом первоначальноПлатформа за свой счет оплатит госпошлину, услуги юристов и иные расходы навзыскание при необходимости, таким образом Инвестор несет расходы навзыскание только в момент поступления средств от Должника на номинальный счет.

Если заемщик не будет платить, можно ли продать кому-нибудь этот заем?

Если в Вашей сделке присутствовала Гарантия откупа, то заем будет откуплен автоматически через 60 дней с момента наступления просрочки, при этом Вам будут выплачены в том числе и накопленные проценты, кроме штрафных. В остальных случаях Вы можете выставить Требование на продажу на Вторичном рынке за цену, которую Вы определяете сами.

Заёмщикам

Какие основные требования к Заемщику?

Заемщик – юридическое лицо илииндивидуальный предприниматель. Отсутствие текущих ограничений посчету. В отношении Заемщика и учредителей не поданы заявления обанкротстве, они не входят в Единый федеральный реестр сведений обанкротстве. Заемщик и учредители не находятся в списке лиц, вотношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистскойдеятельности или терроризму. В качестве обеспечения по сделкепредоставляется объект недвижимости, соответствующий требованиямПлатформы.

Какие объекты принимаются в качестве обеспечения?

В качестве обеспечения принимаются жилые икоммерческие помещения, расположенные в Москве, Санкт-Петербурге иближайшем пригороде, а также в городах с населением от 500 000 человек.Не рассматриваются в качестве залога комнаты, доли в правесобственности, земельные участки, загородные жилые дома. LTV по сделке(соотношение суммы займа к рыночной стоимости объекта залога) непревышает 50%.

Кто может быть залогодателем?

Залогодателем может выступать как сам заемщик, аффилированные компании, директор, учредитель Заемщика, а также их ближайшие родственники.

Кто оценивает залог?

Оценка рыночной стоимости объектапроизводится на основе экспертной оценки сотрудником платформы (пожилой недвижимости) либо независимым оценщиком (не жилаянедвижимость). Потенциальный заемщик оплачивает услуги независимогооценщика только тогда, когда уверен, что заявка будет опубликована.

Потребуется ли страховка?

Да, после набора инвестиционного пула и до дня перечисления суммы займа Вам необходимо будет застраховать только объект залога, личное страхование залогодержателя не требуется, страхование риска потери права собственности только в исключительных случаях по предварительному согласованию.

Если в залог оформляется жилое помещение нужно ли всех выписать?

Нет, снятие с регистрационного учета не требуется.

Какие документы мне нужно предоставить для получения займа?

Заполнить заявку в личном кабинете и предоставить минимальный пакетдля начала рассмотрения заявки:
         • копии учредительных документов;
         • копии паспортов Директора, учредителей, залогодателя;
         • правоустанавливающие документы на предмет залога.
При проведении анализа Риск-менеджер может запросить дополнительныедокументы.

Какой график погашения можно сделать по займу?

Ежемесячно заемщик должен оплачивать проценты за пользование займом, погашение основного долга по графику можно предусмотреть единовременно, в конце срока договора или индивидуально, по согласованию с Заемщиком.

Как долго будет рассматриваться моя заявка?

Срок рассмотрения заявки 1-2 дня до принятия решения о возможности публикации заявки.

Сколько стоят услуги Платформы?

Платформа берет комиссию с Заемщика после набора инвестиционногопула в соответствии с тарифами (от 1% до 7%), в среднем она составляет3% от суммы финансирования.

Какие у меня будут дополнительные расходы при получении займа?

Расходы на регистрацию договора ипотеки, оценку предмета залога и страхование объекта залога. Расходы на оценку производятся до публикации оферты, остальные после набора инвестиционного пула.

В какой момент я выплачиваю комиссию за услуги Платформы?

После набора инвестиционного пула.

Кто принимает решение о предоставлении займа?

Платформа по результатам анализа заемщика и оценки залога принимает решение о возможности допуска заявки к публикации, помогает определить основные условия оферты, соответствующие критериям Платформы, а решение об инвестировании принимают Инвесторы.

Какие у меня есть гарантии, что мне перечислят деньги после регистрации залога?

Договора займа и залога подписываются и соответственно подаются на регистрацию только после того, как средства Инвесторов, которые подтвердили свое участие в инвестиционном пуле, заблокированы на номинальном счете. Соглашаясь на участие в инвестиционном пуле, Инвестор дает распоряжение Платформе, как агенту подписать договор и перечислить соответствующую сумму займа. После закрытия набора инвестиционного пула, Инвестор уже не может отозвать данное распоряжение. Соответственно Платформа обязана перечислить сумму займа Заемщику после выполнения требований по регистрации залога и не может распорядиться деньгами иным способом. Все документы по сделке и распоряжения Инвесторов передаются в Банк, в котором открыт номинальный счет, и, соответственно, Банк контролирует целевое использование средств с номинального счета.

Как происходит погашение по займу?

Погашение по займу производится на номинальный счет Платформы, согласно графику платежей. Дальнейшее распределение платежей между Инвесторами Платформа осуществляет автоматически.

Можно ли погасить заём досрочно?

В каждой оферте указывается мораторий на досрочноепогашение, который составляет как правило 2-3 мес. В индивидуальныхслучаях можно предусмотреть в договоре данную возможность, с оплатойдополнительной комиссии Инвесторам. Данное ограничение введено дляполноценного функционирования вторичного рынка на Платформе, впротивном случае Инвесторам будет не интересно приобретать праватребования по займам, которые могут быть погашены в любой момент.

Кто будет снимать обременение после погашения займа?

После погашения займа, Платформа обеспечит подачу документов на снятие обременения.