Общие вопросы
Что такое Краудлендинг?
Краудлендинг - финансовый инструмент для привлечения средств по договорам займа от широкого круга Инвесторов. Множество Инвесторов имеет возможность объединить свои инвестиции и предоставить финансирование проектам, размешенным на Платформе.
Зачем нужен Краудлендинг, если есть банки?
Банк предлагает Инвестору низкие ставки по депозитам, взяв ваши деньги банк выдаёт кредит коммерческим предприятиям. По сути, он забирает вашу прибыль себе и делает это только потому, что он может объединить ваши деньги в необходимый пул и в состоянии оценить проект Заёмщика. Мы сделаем всё тоже самое для вас. Мы объединим Инвесторов и подготовим проекты. Зарабатывать будете Вы - владельцы денег, а не владельцы банков. Заёмщик в свою очередь получает возможность привлечь денежные средства значительно быстрее и с меньшими бюрократическими проволочками, чем в банке.
Что такое Платформа Lendly?
Lendly – автоматическая система в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", используемая для заключения сделок с помощью информационных технологий и технических средств этой информационной системы договоров инвестирования, доступ к которой предоставляется оператором инвестиционной платформы. Lendly - независимый посредник, мы тщательно оцениваем эффективность, доходность, рискованность и законность проекта, соблюдаем баланс интересов Инвестора и заемщика.
Является ли деятельность Платформы легальной?
Да, Платформа действует строго в рамках законодательства. Деятельность Платформы регулируется Федеральным законом от 02.08.2019 N 259-ФЗ "О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ»
Кто является собственником Платформы?
Платформа принадлежит ООО «Оператор инвестиционной платформы», ИНН 7814733360. Учредителями компании являются пять физических лиц, подробнее информацию можно посмотреть в разделе «О платформе».
В чём суть Платформы? Как происходят сделки?
Лицо, привлекающее финансирование размещает заявку в своём личном кабинете. Платформа проводит оценку данного проекта и, в случае соответствия критериям Платформы, допускает предложение о сделке на публичную часть Платформы. Инвесторы, желающие предоставить финансирование по данной заявке (оферте), в своём Личном кабинете подтверждают своё намерение участвовать в сделке. Если количество средств на финансирование достигло необходимой цели, то сделка состоялась, и Платформа приступает к её оформлению. Платформа заключает договор займа и обеспечительные договора. Производится регистрация обременения на предмет залога в Росреестре. Лицо, привлекающее финансирование, получает привлечённые средства. Возврат средств Инвесторам производится с помощью Платформы, Заёмщику и Инвестору не надо самостоятельно контактировать. Платформа самостоятельно администрирует входящие от Заёмщика платежи, распределяя их между участниками сделки. Вся информация отображается в Личном кабинете пользователя.
Какие способы инвестирования существуют на Платформе?
На Платформе имеется возможность заключить сделку займа, либо приобрести право требования, следующее из выданного ранее займа. Все сделки за Платформе обеспечены ипотечным залогом.
Платформа берёт деньги в долг и самостоятельно выдаёт кредит заемщикам?
Нет, Платформа предоставляет техническую возможность Инвестору заключить сделку с лицом, привлекающим финансирование, и администрирует процессы оформления сделки, передачи средств, возврата средств, взыскания. Средства, участвующие в сделке отделены от собственных средств Оператора Платформы и находятся на номинальном банковском счёте.
Что такое Номинальный счёт?
Специальный банковский счёт, предназначенный для хранения средств третьих лиц. Средства, находящиеся на таком счёте отделены от собственных средств собственника счёта, не могут использоваться для его собственной деятельности, на них не может быть обращено взыскание по исковым требованиям к собственнику счёта. Списание средств с данного счёта возможно исключительно в рамках полномочий собственника средств, выданных собственнику счёта.
На чём зарабатывает Платформа?
Платформа взимает комиссию с лиц, привлекающих финансирование. Это не означает, что Платформа действует исключительно в интересах данных лиц, основной принцип Платформы - это соблюдение баланса интересов и независимость. Платформа в равной мере представляет интересы Инвесторов и лиц, привлекающих финансирование.
Что необходимо сделать, чтобы начать сотрудничество с Платформой?
Пройти двухступенчатую регистрацию. В рамках первой ступени необходимо предоставить только адрес эл. почты, создать пароль и предоставить имя. После первой ступени регистрации Вы получите информационный доступ к функционалу Платформы. В рамках второй части регистрации Вы предоставляете свои персональные данные в объёме, необходимом для работы на Платформе. После успешного прохождения второй ступени регистрации Вы получаете статус Авторизованного участника и имеете возможность использовать весь функционал Платформы.
Кто может стать Инвестором на Платформе?
Любое физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо.
Кто может привлечь финансирование на Платформе?
Заемщиком на Платформе могут выступать только юридические лица и индивидуальные предприниматели, уже имеющие действующий бизнес, зарегистрированный в соответствии с законодательством. Платформа не размещает стратапы для привлечения инвестиций. Также финансирование могут привлекать юридические лица, аккредитованные на Платформе и продающие права требования по ранее выданным займам. При условии, что данные займы соответствуют критериям Платформы и обеспечены залогом недвижимости.
Какие будут у меня расходы, если я Инвестор?
На данный момент услуги для Инвесторов бесплатны, однако в будущем Оператор Платформы планирует взимать плату в размере 10 процентов от полученного с помощью Платформы дохода.
Какие будут у меня расходы, если я привлекаю финансирование?
Базовая ставка комиссии составляет от 3 до 5 процентов от суммы сделки в зависимости от срока инвестиции. Комиссия рассматривается индивидуально для каждого лица, привлекающего средства.
Как подписываются договора и происходит регистрация залога?
Договор займа и залога могут быть подписаны как в электронном виде с использованием квалифицированной ЭЦП, так и в бумажном виде в офисе компании. Если документы подписываются в электронном виде, то они подаются в Росреестр с помощью API, там же подписывается заявление на регистрацию в Росреестр. Если документы подписываются в бумажном виде, то они подаются на регистрацию по нотариальной доверенности курьерской службой Платформы или лично залогодержателем через МФЦ.
На кого будет зарегистрировано обременение в Росреестре?
Держателем залога является Платформа, действующая как Агент в интересах Инвесторов. Данная технология давно и успешно используется специализированными Европейскими Платформами и позволяет соблюдать баланс интересов всех участников сделки.
Когда заемщику перечисляется сумма займа?
Сумма займа перечисляется после регистрации залога, документы на регистрацию подаются, когда вся сумма займа забронирована на номинальном счете.
На основании чего происходит присвоение рейтинга Заёмщику?
Рейтинг заемщику присваивается согласно Положению об оценке кредитных рисков и определении кредитного рейтинга. По результатам анализа данных, предоставленных заемщиком и данных, полученных из открытых источников, производится оценка по более 50 показателям. Производиться оценка деловой репутации самого Заемщика, деловой репутации директора и учредителей, анализ качественных показателей (прозрачности и легальности бизнеса, опыт менеджмента и бенефициаров, диверсификации бизнеса, штата сотрудников), оценка финансовой устойчивости, оценка платежеспособности на основании данных расчетного счета, оценка качества обеспечения.
По результатам анализа рассчитывается вероятность наступления дефолта, далее данная величина корректируется на стоимость залога и определяется вероятная величина потерь Инвестора при наступлении дефолта и реализации предмета залога.
Как технически происходит процесс инвестирования?
Заявка лица, допущенного Оператором Платформы к услуге привлечения средств с помощью Платформы, размещается на публичной части Платформы. Инвестор, имеющий намерение заключить сделку, самостоятельно выбирает какой объём средств он желает разместить в данную заявку. Инвестор уполномочивает Оператора Платформы заключить сделку в интересах и за счёт Инвестора.
Может ли Платформа самостоятельно распорядиться моими деньгами?
Нет, ни юридически, ни технически Платформа не имеет такой возможности. Денежные средства Участников Платформы отделены от собственных средств Оператора Платформы и находятся на номинальном банковском счёте. Все перечисления в рамках сделок, будь то перечисление средств Заёмщику или возврат средств Инвестору могут осуществляться исключительно с помощью номинального счёта. Оператор Платформы обязан предоставлять банку, в котором открыт номинальный счёт, документы, подтверждающие что перечисление средств со счёта, либо зачисление средств на счёт производится на основании распоряжения участника Платформы. В случае не предоставления подтверждающих документов Оператор Платформы не сможет осуществить платёж с номинального счёта.
Каким образом обеспечена надёжность сохранности моих данных и данных о заключенных сделках?
Копии всех документов о заключенных сделках, регистры участников сделок, все распоряжения Инвесторов в автоматическом режиме предоставляются банку, в котором открыт номинальный счёт. Платформа использует Программное обеспечение профессионального уровня, разработанное и используемое крупными Европейскими Платформами. Данные о сделках структурируются в раздельных регистрах, находящихся на 4-х отдельных серверах, осуществляющих автоматическую сверку данных (внутренний биллинг данных) между регистрами. В случае ошибки какого-либо регистра, система определяет ошибку и предоставляет данные из смежных регистров. Все используемые сервера находятся на территории РФ.
Инвесторам
Как мне начать инвестировать?
Пройти быструю и несложную регистрацию.
Может ли Платформа отказать мне в регистрации и по каким причинам?
Да, может. Оператор платформы отдельно рассматривает каждую заявку на соответствие внутренним правилам. Причиной отказа может являться сомнение в достоверности предоставленных данных, а также несоответствие требованиям законодательства 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
Как и какие договора я заключаю с Платформой?
Инвестор заключает договор о содействии в инвестировании, который заключается методом присоединения, и агентский договор, который заключатся методом принятия оферты. Все договоры имеют электронную форму и не требуют собственноручного подписания. Общие принципы регламентируется Правилами пользования.
Как Платформа меня идентифицировала?
В момент зачисления средств на номинальный счёт Оператор платформы сверяет данные о плательщике, предоставленные банком, с данными, указанными при регистрации.
Зачем мне присвоен внутренний идентификационный номер?
Учётная система Платформы на основании этого номера будет вести индивидуальный регистр ваших действий на Платформе и отображать их в вашем Личном кабинете.
Как мне перевести средства для работы на Платформе?
Необходимо осуществить перевод средств со своего расчетного счета на номинальный счёт Платформы и указать в назначении платежа свой ID.
Может ли другой человек пополнить мой счёт?
Нет, это запрещено.
Как долго может идти перечисление?
Это не зависит от действий Оператора Платформы. Банковский перевод обычно занимает технически не более одного рабочего дня, но в исключительных случаях может занимать более длительный период. В случае задержки платежа сообщите об этом в службу поддержки и мы свяжемся с банком для выяснения ситуации с вашим платежом.
Как обеспечивается гарантия возврата инвестиций?
Платформа не несет гарантий за исполнение заемщиком своих обязательств. Основной гарантией возврата заемных средств является наличие обеспечения, все займы обеспечены залогом недвижимого имущества. Однако, не смотря на ипотечное обеспечение, специалисты Платформы проводят оценку финансовых показателей Заёмщика с целью определить, имеет ли он возможность выплачивать проценты и осуществить возврат займа. Наличие ипотечного залога является лишь дополнительной обеспечительной мерой. В некоторых сделках имеется дополнительная Гарантия откупа права требования при возникновении просроченной задолженности.
Что такое гарантия откупа права требования?
Это гарантия, предоставляемая участником Платформы, прошедшим процедуру аккредитации на Платформе и имеющим статусу Профессионального участника. В рамках этой гарантии Гарант обязан осуществить откуп требования к Заёмщику у Инвестора в случае, если Заёмщик допустил просрочку текущих платежей на срок более 60 или 90 дней. Гарант обязан выплатить размер средств, эквивалентный принадлежащему на момент выкупа размеру требования Инвестора к Заёмщику, включая накопленные, но не выплаченные Инвестору проценты, кроме нестойки. В случае, если на счету Гаранта не имеется достаточная сумма средств, то Платформа устанавливает механизм инкассо-списания средств, и средства в пользу Инвестора будут автоматически списаны, как только они появятся на счёте Гаранта в результате сделок на Платформе.
В чём отличие сделок займа от сделок по приобретению прав требования?
В рамках сделок займа Вы предоставляете заём лицу, привлекающему средства по договору займа. В рамках сделок по приобретению прав требования Вы приобретаете требование, следующее из ранее выданного займа. Независимо от вида сделки по обоим типам обязательства имеется залог недвижимости.
Сколько всего средств я могу инвестировать на Платформе?
Если Вы являетесь физическим лицом, не имеющим статуса квалифицированного Инвестора, то размер ваших инвестиций ограничен размером в 600 тысяч рублей в год. Если Вы являетесь Квалифицированным Инвестором, Индивидуальным предпринимателем или представляете Юридическое лицо, то ограничений нет.
Сколько средств я могу инвестировать в один проект?
Минимальный размер инвестиции в проект составляет 1 000 рублей, максимальный размер ограничен размером средств в заявке лица, привлекающего финансирование.
Как принимается решение в какой проект инвестируются мои деньги?
Инвестор самостоятельно принимает решение в какой проект инвестировать средства. Платформа не может без вашего распоряжения сделать инвестицию.
Как мне вывести средства с Платформы?
В личном кабинете, в разделе Вывести средства необходимо указать размер средств, который Вы желаете вывести на свой расчётный счёт. Данное распоряжение будет автоматически передано в банк для выполнения.
Могу ли я вывести средства на другой расчётный счёт?
Вы можете вывести средства только на расчётный счёт, который верифицирован в системе Платформы как ваш собственный. Для верификации счёта необходимо чтобы было зачисление любого количества средств с данного счёта на номинальный счёт Платформы, если данные из банковского платежа совпадают с данными указанными в вашем профиле, то расчётный счёт считается верифицированным.
Где я могу увидеть образцы договоров, которые мне предлагают заключить?
В каждой инвестиционной оферте в разделе Документы проекта Вы сможете увидеть Договора, которые будут заключаться в рамках данной конкретной сделки.
Начисляются ли мне проценты за то время, когда мои средства находились в Пуле?
Нет, не начисляются.
Как технически происходит возврат моих средств Заёмщиком?
Средства возвращаются на номинальный счёт. После получения средств Платформа автоматически распределит их между участниками сделки пропорционально размеру их участия. В случае взыскания просроченной задолженности в судебном порядке, средства также зачисляются исключительно на номинальный счёт.
Как Платформа понимает кому и сколько принадлежит средств?
Во внутренней учётной системе имеется регистр участников сделки, на основании которого происходит распределение средств. Копия регистра участников сделки предоставляется также банку, в котором открыт номинальный счёт. Одновременно с копией регистра участников банку предоставляются копии всех договоров и поручений по каждой сделке.
Кто будет заниматься взысканием непогашенного займа?
Все стадии работы с просроченной задолженностью, включая стадию судебного и исполнительного производства, Платформа осуществляет своими силами или привлекает сторонних юристов, действуя в рамках предоставленных полномочий. Подробнее с процедурой можно ознакомиться в документе «Политика взыскания».
Я передаю требование Платформе по цессии?
Нет, требование остаётся у Вас, Платформа действует как уполномоченный Агент.
Каковы мои расходы при взыскании средств с должника?
Платформа, действуя как Агент, возьмёт в качестве вознаграждения от 5% до 16% от суммы взысканного, в зависимости от того, на какой стадии произошло погашение задолженности, чем более поздняя стадия работы, тем более высокая комиссия за организацию работы по взысканию. При этом первоначально Платформа за свой счет оплатит госпошлину, услуги юристов и иные расходы на взыскание при необходимости, таким образом Инвестор несет расходы на взыскание только в момент поступления средств от Должника на номинальный счет.
Если заемщик не будет платить, можно ли продать кому-нибудь этот заем?
Если в Вашей сделке присутствовала Гарантия откупа, то заем будет откуплен автоматически через 60 или 90 дней с момента наступления просрочки, при этом Вам будут выплачены в том числе и накопленные проценты, кроме штрафных. В остальных случаях Вы можете выставить Требование на продажу на Вторичном рынке за цену, которую Вы определяете сами.
Заёмщикам
Какие основные требования к Заемщику?
Заемщик – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Фактический срок существования бизнеса более 12 месяцев. Финансовое состояние заемщика и прогнозируемый денежный поток позволяет своевременно исполнять обязательства. Отсутствие текущих ограничений по счету. Отсутствие текущих просроченных платежей по кредитным обязательствам. Кредитная история учредителей без текущих просрочек. Заемщик и учредители не находятся в процедуре банкротства. Заемщик может предоставить в качестве обеспечения объект недвижимости, соответствующий требованиям Платформы.
Какие объекты принимаются в качестве обеспечения?
В качестве обеспечения принимаются жилые и коммерческие помещения, расположенные в Москве, Санкт-Петербурге и ближайшем пригороде. По мере развития Платформы список городов будет расширяться. Не рассматриваются в качестве залога комнаты, доли в праве собственности, земельные участки, загородные жилые дома. Рыночная стоимость залога должна в два и более раз превышать сумму запрашиваемого займа.
Кто может быть залогодателем?
Залогодателем может выступать как сам заемщик, аффилированные компании, директор, учредитель Заемщика, а также их ближайшие родственники. Платформа ограничивает принятие в залог недвижимости от физических лиц, не имеющих отношение к бизнесу заемщика и никак не заинтересованных в привлечении финансирования, в целях предотвращения злоупотребления доверием незаинтересованных физических лиц.
Кто оценивается залог?
При первичном рассмотрении заявки о возможности ее допуска на Платформу рыночная стоимость объекта определяется риск-менеджером Платформы. В случае принятия решения о возможности размещения заявки на Платформе, необходимо будет получить заключение независимого оценщика. Таким образом, потенциальный заемщик оплачивает услуги оценщика только тогда, когда уверен, что заявка будет опубликована.
Потребуется ли страховка?
Да, после набора инвестиционного пула и до дня перечисления суммы займа Вам необходимо будет застраховать только объект залога, личное страхование залогодержателя не требуется, страхование риска потери права собственности только в исключительных случаях по предварительному согласованию.
Если в залог оформляется жилое помещение нужно ли всех выписать?
Нет, снятие с регистрационного учета не требуется.
Как определяется процентная ставка по займу?
Платформа устанавливает примерные минимальные и максимальные процентные ставки, мы даем рекомендации заемщику в зависимости от его финансового состояния, суммы займа и качества обеспечения. Окончательное решение по какой ставке выставлять оферту принимает Заемщик.
Какие документы мне нужно предоставить для получения займа?
Заполнить заявку в личном кабинете и предоставить:
• копии учредительных документов;
• бухгалтерскую отчетность;
• выписку с расчетного счета за последние 12 месяцев;
• копии паспортов Директора, учредителей, залогодателя;
• правоустанавливающие документы на предмет залога.
При проведении анализа Риск-менеджер может запросить дополнительные документы.
Какой график погашения можно сделать по займу?
Ежемесячно заемщик должен оплачивать проценты за пользование займом, погашение основного долга по графику можно предусмотреть единовременно, в конце срока договора или индивидуально, по согласованию с Заемщиком.
Как долго будет рассматриваться моя заявка?
Срок рассмотрения заявки 1-2 дня до принятия решения о возможности публикации заявки.
Сколько стоят услуги Платформы?
Платформа берет комиссию с Заемщика после набора инвестиционного пула в размере от 3% до 5% от суммы финансирования.
Какие у меня будут дополнительные расходы при получении займа?
Расходы на регистрацию договора ипотеки, оценку предмета залога и страхование объекта залога. Расходы на оценку производятся до публикации оферты, остальные после набора инвестиционного пула.
В какой момент я выплачиваю комиссию за услуги Платформы?
После набора инвестиционного пула.
Кто принимает решение о предоставлении займа?
Платформа по результатам анализа заемщика и оценки залога принимает решение о возможности допуска заявки к публикации, помогает определить основные условия оферты, соответствующие критериям Платформы, а решение об инвестировании принимают Инвесторы.
Какие у меня есть гарантии, что мне перечислят деньги после регистрации залога?
Договора займа и залога подписываются и соответственно подаются на регистрацию только после того, как средства Инвесторов, которые подтвердили свое участие в инвестиционном пуле, заблокированы на номинальном счете. Соглашаясь на участие в инвестиционном пуле, Инвестор дает распоряжение Платформе, как агенту подписать договор и перечислить соответствующую сумму займа. После закрытия набора инвестиционного пула, Инвестор уже не может отозвать данное распоряжение. Соответственно Платформа обязана перечислить сумму займа Заемщику после выполнения требований по регистрации залога и не может распорядиться деньгами иным способом. Все документы по сделке и распоряжения Инвесторов передаются в Банк, в котором открыт номинальный счет, и, соответственно, Банк контролирует целевое использование средств с номинального счета.
Как происходит погашение по займу?
Погашение по займу производится на номинальный счет Платформы, согласно графику платежей. Дальнейшее распределение платежей между Инвесторами и исполнение обязанности по уплате НДФЛ Платформа осуществляет автоматически.
Можно ли погасить заём досрочно?
В стандартных условиях договора досрочное погашение ограничено. В индивидуальных случаях можно предусмотреть в договоре данную возможность, с оплатой дополнительной комиссии Инвесторам. Данное ограничение введено для полноценного функционирования вторичного рынка на Платформе, в противном случае Инвесторам будет не интересно приобретать права требования по займам, которые могут быть погашены в любой момент.
Кто будет снимать обременение после погашения займа?
После погашения займа, Платформа обеспечит подачу документов на снятие обременения.
Можно ли пролонгировать договор?
Да, договор можно пролонгировать, но не более одного раза и при условии, что платежи по займу осуществлялись без нарушения графика платежей.