Как это работает

Платформа обеспечивает весь процесс заключения сделок:
Экономическая и юридическая
Заключение договоров
Регистрация залога
Администрирование платежей
Работа с просроченной задолженностью

Безопасность расчетов

Расчеты на платформе производятся через номинальный счет, открытый в Банке Точка. Номинальный счет - это счет, принадлежащий платформе, но средства на нем остаются собственностью пользователя
Платформа не имеет права распоряжаться ими без отдельного поручения собственника средств. Контроль за исполнением осуществляет Банк.
Учетная система платформы интегрирована с учетной системой Банка, между которыми производится автоматический обмен данных по API по всем операциям с денежными средствами на платформе.

Защита данных

Платформа использует специализированное программное обеспечение. Система внутреннего биллинга данных при каждом действии производит сверку допустимости действий с множеством регистров, что позволяет системе избежать внутренних учётных ошибок.
Развертывание рабочей системы на четырёх отдельных серверах, три из которых локальны и предназначены для хранения чувствительных данных.
Наличие микросервисной архитектуры, управляемой внутренним API, обеспечивает невозможность утери или искажения данных о сделках пользователей.
На платформе размещаются проекты, прошедшие отбор и анализ финансового состояния компании, оценку обеспечения.
Оценка производится как по качественным показателям, таким как фактический опыт ведения бизнеса, диверсификация бизнеса, опыт менеджмента, деловая репутация Заемщика 'и бенефициарных владельцев бизнеса, так и по количественным показателям, таким как оценка финансовой устойчивости и платежеспособности.
Производится оценка качества обеспечения и юридических рисков.
По результатам оценки каждой заявке присваивается кредитный рейтинг, учитывающий вероятность дефолта и уровень возможных потерь Инвестора
«Положение об определении кредитного рейтинга» возможных потерь Инвестора.
Платформа производит оценку стоимости, фактического состояния, ликвидности залога, оценку юридических рисков. Перед публикацией проекта дополнительно производится независимая оценка стоимости залога, с которой можно ознакомиться в описании проекта, в разделе «Документы». При расчете показателя LTV учитывается стоимость, полученная по результатам независимой оценки.
Сумма займа перечисляется заемщику с номинального счета после регистрации обременения в Росреестре. Залогодержателем является Платформа, в целях регистрации залога, Платформа выступает обязанным Агентом (ст. 1005 ГК РФ), подписывающим договор займа/залога от своего имени, в интересах и за счёт Принципала (инвестора).
В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору займа, платформа, действуя как агент, от своего имени осуществляет мероприятия по взысканию просроченной задолженности. Все стадии работы с просроченной задолженностью, включая стадию судебного и исполнительного производства. Платформа осуществляет своими силами или привлекает сторонних юристов, действуя в рамках предоставленных полномочий. Платформа информирует инвестора о статусе взысканияи действиях, направленных на взыскание, размещая информацию в личном кабинете инвестора. Услуги по взысканию просроченной задолженности в рамках досудебной стадии работы платформа осуществляет бесплатно, организация работы на стадии судебного и исполнительного производства, а также работы по реализации залогового имущества оплачиваются согласно «Тарифам по работе с просроченной задолженностью». Подробнее с процедурой взыскания и тарифами можно ознакомиться в документе:
«Политика взыскания просроченной задолженности».
В рамках вторичного рынка инвестор может продать или купить инвестицию, в том числе её часть. Функционал даёт возможность инвестору выйти досрочно из инвестиции, продав её другому инвестору с наценкой или дисконтом. Также в рамках вторичного рынка инвесторы - юридические лица, получившие специальный статус, могут продавать инвестиции с гарантией откупа просроченной задолженности. Для получения данной возможности юридические лица проходят дополнительную проверку со стороны платформы. Услуги вторичного рынка предлагаются пользователям в качестве дополнительного сервиса платформы. Все сделки на вторичном рынке автоматизированы в распределении данных о сделках, синхронизированы с субсчетами номинального счёта.
ООО «Лендли» является налоговым агентом для инвесторов-физических лиц по общему правилу при выплате дохода НДФЛ удерживает налоговый агент. Поскольку согласно п. 10 статьи 13 Федерального закона №259-Ф3 от 02.08.2019 года уплата налогов не входит в разрешенный список операций по номинальному счету (фактически запрещена), а операции с иными денежными средствами инвесторов оператор не осуществляет, то ООО «Лендли» не имеет фактической возможности исполнить обязанности налогового агента. Если по весомым причинам налоговый агент не смог удержать НДФЛ, он должен сообщить налогоплательщику и налоговому органу до 1 марта следующего года о невозможности удержать налог, о размере налогооблагаемого дохода и о сумме неудержанного НДФЛ (п. п. 2, 5 ст. 226, п. 14 ст. 226.1 НК РФ). Следуя установленным п. 5 статьи 226 НК РФ требованиям, ООО «Лендли» (оператор платформы) по итогам года попадает в ИФНС по месту своего учета справки о доходах физлиц, исчисленной и не удержанной сумме НДФЛ в отношении всех доходов инвесторов на инвестиционной платформе www.lendly.ru.
Сумма займа от 1 000 000 до 100 000 000 руб.
Ставка 12% - 19% годовых
Срок договора займа от 3 до 36 месяцев
График погашения: оплата процентов ежемесячно, основной долг в конце срока или индивидуальный график погашения
Срок рассмотрения заявки 1-2 дня
Срок набора инвестиционного пула 2 - 5 дней
Комиссия платформы 2% - 4% от суммы займа
Выдача займа происходит после регистрации ипотеки в Росреестре
Заемщиком может выступать ЮЛ или ИП
Фактический срок ведения бизнеса более 12 месяцев
Срок регистрации ЮЛ/ИП более 6 месяцев
Финансовое состояние заемщика и прогнозируемый денежный поток позволяет своевременно исполнять обязательства
Отсутствие текущих ограничений по счету
Отсутствие текущих просроченных платежей по кредитным обязательствам
Заемщик и учредители не находятся в процедуре банкротства
Объект залога - коммерческие помещения, квартиры, загородная недвижимость рассматривается в индивидуальном порядке
LTV до 60%
Производится независимая оценка объекта
Залогодателем может являться физическое лицо, юридичиское лицо или индивидуальный предприниматель
Залогодателем может выступать 3-е лицо
Залогодатель не должен иметь существенных судебных и испольнительных производств, а также не должен находиться в стадии процедуры банкротства
Залогодателем (физическим лицом) жилой недвижимости может выступать только директор и/или учредитель Заемщика,а также их ближайшие родственники
Возраст Залогодателя (физического лица) от 18 до 70 лет
При залоге жилой недвижимости в объекте могут быть зарегистрированные лица.
Наличие в закладываемом объекте зарегистрированных лиц, возрастом более 70 лет.
Регистрация в закладываемом объекте предыдущего владельца недвижимости.
Владение объектом менее 1 года, если при этом рыночная стоимость более чем в два раза превышает договорную.
Объект недвижимости получен по договору дарения и выполняется одно из следующих условий:
  • Отсутствие родственных связей между дарителем и получателем объекта;
  • Возраст дарителя более 75 лет;
  • Предыдущее владение менее 1 года.
Объект получен по завещанию и выполняется одно из следующих условий:
  • Предыдущее владение менее 1 года и родственные отношения отсутствуют;
  • Имеют место родственные отношения и предыдущее владение менее 1 года
Объект приобретен по договору приватизации/справка ЖСК и наличие в закладываемом объекте лиц, зарегистрированных на момент приватизации / выплаты пая ЖСК, не являющихся собственниками объекта
Заемщик/Залогодатель
Юридическое лицо
  • Устав
  • Свидетельство о регистрации
  • Протокол/Решение о назначении директора
  • Реквизиты расчетного счета
  • Обороты по расчетному счету за последние 12 месяцев
Заемщик/Залогодатель
Предприниматель
  • Паспорт
  • Свидетельство о регистрации/лист записи в ЕГРИП
  • Реквизиты расчетного счета
  • Обороты по расчетному счету за последние 12 месяцев
Документы на объект залога:
  • Свидетельство о регистрации
  • Правоустанавливающие документы
  • Справка о зарегистрированных лицах
  • Паспорт собственника (если собственник физическое лицо)
  • Фото объекта при наличии
Заполнить анкеты вы можете, зарегистрировашись на платформе
либо направить пакет документов на почту agent@lendly.ru

Мы можем связаться с вами